Consejos fiscales para parejas recién casadas y padres primerizos en EEUU

Los impuestos podrían no ser lo primero que tenga en mente cuando celebra una ocasión feliz como un matrimonio o un nuevo bebé. Pero una vez que regrese de su luna de miel o mientras su recién nacido toma una siesta, necesitará dedicar algo de tiempo a pensar en ellos.

El mantener organizados sus documentos, actualizar sus retenciones y saber a qué créditos fiscales es elegible son algunos pasos cruciales mientras las parejas y los padres sortean la temporada de presentación de declaraciones fiscales en Estados Unidos, expresó Henry Grzes, gerente principal de práctica fiscal y ética del Instituto Estadounidense de Contadores Públicos Certificados.

El plazo para declarar sus impuestos de 2024 venció el 15 de abril, pero si no tuvo tiempo de hacerlo, puede solicitar una extensión hasta el 15 de octubre.

A continuación presentamos algunas recomendaciones de expertos si está declarando impuestos como recién casado o nuevo padre.

Mantenga las cosas organizadas

El mantener organizados sus documentos fiscales es una buena práctica sin importar el año de su declaración. Tener sus documentos fiscales en una carpeta en su computadora personal, incluso si son fotos de los documentos, puede ayudarle a tener todo en el mismo lugar, comentó Tyler Horn, planificador financiero certificado y jefe de planificación en Origin, una aplicación de planificación financiera.

“Simplemente tome una foto con su teléfono, envíela y guárdela en esa carpeta segura en su computadora. De esa manera, tiene todo junto”, señaló Horn.

Es bueno también conservar sus registros para el futuro. El Servicio Interno de Impuestos (IRS, por sus siglas en inglés) recomienda que guarde sus documentos al menos por tres años y hasta siete, según su situación.

Actualice su apellido si lo cambió

Si cambió su apellido, necesitará asegurarse de que sus documentos gubernamentales reflejen este cambio. Su declaración de impuestos debe coincidir con su número de Seguro Social, por lo que, si decide cambiar su nombre, tendrá que hacer un cambio ante la Administración del Seguro Social.

A menudo, las personas olvidan hacer este cambio con anticipación, lo que les lleva a cometer errores en sus declaraciones de impuestos.

“Eso es algo en lo que la gente no necesariamente piensa, y cuando sí piensan en ello a veces ya es demasiado tarde”, manifestó Grzes.

Puede encontrar más información sobre cómo cambiar su nombre en el sitio web de la Administración del Seguro Social.

Elija si presentar conjuntamente o por separado

Uno de los mayores cambios —para efectos fiscales— cuando usted se casa es si elige presentar sus impuestos en forma conjunta o por separado, comentó Horn.

Para tomar esta decisión, cada pareja debería analizar su situación específica. En la mayoría de los casos, presentarla conjuntamente podría tener más sentido, pero no siempre es así, agregó Horn. Uno de los beneficios de presentarla en forma conjunta es que le da acceso a nuevos créditos y deducciones fiscales.

Es importante saber que, si una pareja está casada al 31 de diciembre, la ley indica que estuvo casada todo el año, expresó Grzes. Por lo tanto, si usted se casó en el verano, ante el IRS ha estado casado todo el año.

Puede leer más sobre cada estado de presentación en el sitio web del IRS.

Actualice su formulario W-4

Si planea presentar impuestos conjuntamente con su cónyuge, debe actualizar su formulario W-4 con su empleador. El fin de actualizar su W-4 es reflejar su nuevo estado de presentación fiscal, de soltero a casado, y también para actualizar su retención de impuestos.

Conozca los créditos y deducciones fiscales disponibles

El saber a qué créditos y deducciones fiscales tiene usted derecho es muy importante al presentar sus impuestos, comentó Horn. Los créditos fiscales relevantes para parejas casadas incluyen los créditos fiscales por Ingresos Devengados, Oportunidad Estadounidense y Aprendizaje Permanente.

En cuanto a las deducciones, puede optar por una deducción estándar o desglosar. En general, el desglosar sólo tiene sentido si sus deducciones desglosadas suman más que la deducción estándar actual de 29.200 dólares para una pareja casada.

En algunos casos, una persona que cumple los requisitos para el Crédito por Ingreso Devengado como declarante soltero ya no calificará si declara conjuntamente con su cónyuge, expresó Grzes. Para evitar sorpresas al presentar sus impuestos, Grzes recomienda que usted cuente con la asesoría de un profesional en impuestos con anticipación.

Obtenga un número de seguro social para su hijo

Es importante que obtenga un número de seguro social para su hijo tan pronto pueda, indicó Grzes. La primera vez que declare impuestos después de haber tenido a su nuevo bebé, podrá solicitar varios créditos fiscales nuevos, pero sólo puede hacerlo si al reclamarlos indica que tiene a una persona que depende de usted.

“Si va a declarar que su hijo depende de usted, debe tener un número de Seguro Social y poner ese número en la declaración. De lo contrario, el IRS se lo negará”, advirtió Grzes.

Por lo general, los hospitales le permiten solicitar un registro de número de Seguro Social. Sin embargo, también puede solicitarlo en línea o en su oficina local del Seguro Social.

Créditos fiscales para padres

Para aliviar algunos de los gastos de tener hijos, el IRS ofrece varios créditos fiscales, incluidos el Crédito Fiscal por Hijos, el Crédito por Cuidado Infantil y el Crédito por Adopción. Los padres también siguen teniendo derecho al Crédito por Ingreso del Trabajo, que seguirá fundamentándose en los ingresos que usted haya ganado y el número de hijos que tenga.

“El Crédito por Ingreso Devengado claramente proporciona un reembolso significativo, y al tener un hijo, usted podría aumentar la cantidad de ingresos que podría ganar y aún tener derecho a ese crédito”, agregó Grzes.

Otros beneficios fiscales

Los padres pueden beneficiarse de abrir cuentas libres de impuestos, tales como una cuenta de gastos flexibles o una cuenta 529.

Una cuenta de gastos flexibles (FSA, por sus siglas en inglés) le permite apartar dólares antes de impuestos para pagar costos de atención médica y cuidado infantil, mientras que la cuenta 529 le permite apartar dinero para gastos educativos.

“Vale la pena asegurarse de que está maximizando sus oportunidades fiscales”, expresó Grzes.