Un concesionario de autos sigue revisando mi crédito. ¿Eso es un problema?
Estimada Liz: ¿Cómo elimino las consultas de varios prestamistas de automóviles? Uno de los concesionarios revisó mi crédito al menos 8 veces en un período de 2 días. Pensé que esto solo se podía hacer mientras el cliente estaba físicamente en el lote.
Respuesta: Se supone que los concesionarios no deben verificar su crédito sin su permiso, y no pueden verificar su crédito si no les proporciona su información personal, incluido su número de Seguro Social. Algunos concesionarios utilizan métodos engañosos para obtener su información personal, como afirmar que necesitan su número de Seguro Social para que pueda realizar una prueba de manejo. (No es necesario).
Sin embargo, si dio permiso, no hay mucho que pueda hacer con las consultas múltiples. Los concesionarios pueden, y lo harán, consultar con varios prestamistas para ver qué tarifas y términos le ofrecerán. Si su crédito no es excelente, es posible que se necesiten múltiples consultas para darle un préstamo.
La buena noticia es que múltiples consultas de préstamos para automóviles en un lapso de dos días no afectarán tanto su crédito ni por tanto tiempo. La mayoría de las fórmulas de calificación crediticia no cuentan cada consulta de préstamo para auto por separado, sino que agregan dichas consultas y las cuentan como una sola. El golpe contra sus puntajes de crédito suele ser pequeño y dura solo unos pocos meses.
Sin embargo, lo ideal sería que no continuara haciendo negocios con un concesionario que no tenía muy claro por qué necesitaba su información personal y cómo se iba a utilizar. Además, considere solicitar un préstamo de automóvil de una cooperativa de crédito local antes de poner un pie en un lote de autos. Las cooperativas de ahorro y crédito son propiedad de los miembros y tienden a tener buenas tasas, así como condiciones, sin las evasivas y los complementos que son tan frecuentes en los concesionarios de vehículos.
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La planificación patrimonial realizada por uno mismo es imprudente
Estimada Liz: Por favor cuéntenos acerca de algunas herramientas de planificación patrimonial poco mencionadas que muchos podrían usar por sí mismos sin incurrir en honorarios de abogados y costos de sucesiones, como nombrar beneficiarios de pago en caso de muerte en instituciones financieras y usar escrituras de bienes raíces con transferencia de provisiones por fallecimiento.
Respuesta: Hay varias formas en que las personas pueden evitar el protocolo de sucesión, que es el proceso supervisado por el tribunal para liquidar el patrimonio de alguien. Las cuentas bancarias, financieras y de jubilación pueden pasar a beneficiarios designados fuera de este proceso, al igual que el seguro de vida. La propiedad en tenencia conjunta también evita el procedimiento de sucesión. Algunos estados tienen opciones de transferencia en caso de muerte para bienes inmuebles y vehículos.
Sin embargo, el hecho de que pueda evitar el protocolo con estos métodos no significa necesariamente que deba hacerlo.
La planificación patrimonial hecha por usted mismo puede crear un lío para sus herederos que podría incurrir en honorarios legales mucho más altos de lo que habría gastado para obtener asesoramiento experto y personalizado en primer lugar. Una buena regla general: Si puede permitirse el lujo de contratar a un abogado de planificación patrimonial, probablemente debería hacerlo.
Además, no debe asumir automáticamente que vale la pena evitar el proceso de sucesión.
Este protocolo suele ser largo y costoso en California y Florida, pero puede ser mucho menos engorroso en otros lugares. Además, las propiedades pequeñas generalmente califican para un proceso de sucesión simplificado que es más rápido y económico.
El protocolo también tiene algunas ventajas, incluida la limitación del tiempo que los acreedores tienen para presentar reclamos contra su patrimonio. También puede preferir la supervisión de un tribunal si tiene herederos contenciosos o si le preocupa que su albacea no cumpla sus deseos.
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Cómo funcionan los beneficios por hijos del Seguro Social
Estimada Liz: Estoy cobrando el Seguro Social y mi hija acaba de cumplir 18 años. ¿Perderá ella su Seguro Social y puedo declarar a mi esposa en su lugar?
Respuesta: Los beneficios por hijos, que es lo que recibe su hija, están diseñados para ayudar a los hijos menores dependientes de los beneficiarios del Seguro Social que están jubilados, discapacitados o fallecidos.
Si su hija todavía es una estudiante de preparatoria de tiempo completo, su beneficio por hijo puede continuar hasta que se gradúe o cumpla 19 años, lo que ocurra primero. De lo contrario, el beneficio generalmente finaliza a los 18 años. (Un joven de 18 años o más con una discapacidad puede continuar recibiendo beneficios por hijos, siempre que la discapacidad haya comenzado antes de los 22 años).
Los beneficios por hijos son solo para los hijos solteros de los beneficiarios del Seguro Social, por lo que obviamente su esposa no califica. Ella puede ser elegible para su propio beneficio del Seguro Social si tiene al menos 62 años, o un beneficio conyugal basado en su registro de trabajo si es mayor que su propio beneficio. AARP tiene una calculadora gratuita de reclamaciones del Seguro Social que podría ayudarle a clasificar sus opciones.
Liz Weston, planificadora financiera certificada, es columnista de finanzas personales de NerdWallet. Se le pueden enviar preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o mediante el formulario de “Contacto” en asklizweston.com.
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