¿Euros o dólares? La elección equivocada puede ser costosa

Pregunta: En viajes a Italia y España en 2017, un hotel en cada país me preguntó si me gustaría que me cobraran la factura en dólares o euros. No había estado en Europa por un tiempo, y nunca me habían preguntado esto. No sabía qué decir, así que decidí que me cobraran en dólares en un hotel y en euros en el otro. ¿Importa qué moneda elijo? ¿Tengo que saber cuál es el tipo de cambio para ese día para dar una respuesta inteligente? Tengo una tarjeta de crédito sin cargos por transacción extranjera. ¿Importaría si no la tuviera?

Julie Bisceglia
Manhattan Beach

Respuesta: Bisceglia, y millones de personas, incluyéndome a mí y probablemente a usted también, hemos tropezado con una de las formas más nuevas de separar a los turistas de su dinero. ¿Y adivina qué? Es mayormente legal.

La práctica se llama “conversión dinámica de divisas” y no es tu amiga. Funciona de esta manera: vas a pagar la cuenta de tu cena, por ejemplo, en Francia. El comerciante te pregunta si te gustaría pagar en euros o en dólares.

“Qué considerado”, piensas. “Alguien está tratando de ayudarme a superar mi aversión a la conversión y decirme en dólares estadounidenses cuánto debo”.

El comerciante no te está ayudando a superar tu problema matemático; él se está ayudando a sí mismo a unos cuantos dólares extra. Está convencido de que no sabes cuál es el tipo de cambio. Si lo hicieras, verías que el tipo de cambio del dólar que estás consiguiendo probablemente es malo. Adivina quién obtiene la diferencia entre el tipo de cambio real y lo que estás pagando. Sugerencia: no tú. Y, por cierto, se supone que el comerciante te debe preguntar si deseas que se realice esta conversión; a veces no lo hace, lo cual es contrario a las reglas que son casi imposibles de hacer cumplir porque hay tantos puntos de venta.

La respuesta a la primera pregunta de Bisceglia: ¿importa qué moneda elijo? Sí, sí importa. La moneda que debes elegir cuando te encuentras en un país extranjero generalmente es la moneda del país que estás visitando, ya sean euros, libras, pesos o lo que sea.

La respuesta a la segunda pregunta de Bisceglia: ¿tengo que saber cuál es el tipo de cambio para ese día para dar una respuesta inteligente? No, no tienes que saber el tipo de cambio para dar una respuesta inteligente. Todo lo que debes saber es qué si eliges dólares estadounidenses, es probable que te dejen en la calle.

¿Cómo pueden los comerciantes justificar esta práctica? Kevin Yuann, director de tarjetas de crédito de NerdWallet, un sitio web de finanzas personales, explica que expresar un total en dólares estadounidenses está calificado como una “conveniencia” para el viajero.

Él no está defendiendo la práctica, claro está; de hecho, se ha enfrentado a eso.

“Estaba pagando una cuenta de restaurante, esto fue en Italia, y como soy consciente de la conversión dinámica de divisas, me di cuenta de que había una comisión del 5% por usar ese [total en dólares estadounidenses]”, explicó. Le dijo al camarero que no había autorizado una factura en dólares. El camarero lo miró inexpresivamente. Finalmente, el gerente se involucró y el asunto fue resuelto.

Para la tercera pregunta de Bisceglia -¿hubiera importado si estuviera usando una tarjeta de crédito que no cobra una tarifa de transacción extranjera? - la respuesta es que en realidad no. La cuota de conversión dinámica de divisas es independiente de una tarifa de transacción extranjera, que puede agregar hasta un 3% a tus facturas.

Como los lectores a menudo señalan cuando hablamos de tarifas, ¿cuál es el problema con unos pocos dólares?

El gran problema, dice Odysseas Papadimitriou, director ejecutivo de los sitios web de finanzas personales CardHub y WalletHub, es que las cuotas se suman. Si gastas $1,500 en el extranjero y no estás prestando atención a la conversión dinámica de divisas y a las tarifas de transacciones extranjeras, puedes perder hasta $150 en esos $1,500 que has gastado.

Ahora que sabes que puedes decir que no a la conversión dinámica de divisas, ¿qué pasa con las costosas tarifas de transacción extranjera? Alrededor del 90% de las tarjetas de crédito las cobran, dice Papadimitriou; lleva una que no lo haga. Puedes encontrar una lista de tarjetas de crédito de CardHub que se puede filtrar para distinguir aquellas que no tienen tarifas de transacción en el extranjero. NerdWallet también tiene una lista de tarjetas.

¿Qué puedes hacer para protegerte? Los expertos ofrecen estas sugerencias:

-- Familiarízate con el tipo de cambio y lleva contigo una calculadora (hay una en tu teléfono inteligente, o puedes usar una aplicación de tipo de cambio) para calcular lo que te cobran. Si la cantidad es insignificante, es posible que desees elegir dólares por comodidad, que es la forma en que se posiciona en primer lugar.

-- Pon mucha atención a tu factura en el punto de venta. Si la conversión dinámica de divisas está en juego, se supone que el comerciante te debe preguntar si deseas pagar en la moneda local o en dólares, pero eso no siempre sucede. Si recibes una cuenta de cena en dólares, por ejemplo, solicita que se modifique.

-- Guarda tus recibos. Si pagas en la moneda local y aparece un cargo en tu factura mensual de la tarjeta de crédito que sugiere que te han cobrado en dólares, impugna el cargo con la compañía de tu tarjeta de crédito.

La forma más fácil de evitar la conversión, por supuesto, es pagar en efectivo, aunque eso viene con sus propias preocupaciones sobre los tipos de cambio, las comisiones de los cajeros automáticos y, por supuesto, el robo.

Por lo tanto, no hay una solución perfecta para el dinero en el extranjero, excepto estar al tanto de los demás que te apartarán de él.

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